ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ - ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ

Η χώρα μας τα τελευταία  χρόνια έχει υποστεί μια πρωτοφανή οικονομική κρίση. Οικογενειακά εισοδήματα εξανεμίστηκαν, συντάξεις συρρικνώθηκαν, αποταμιεύσεις ετών εξαφανίστηκαν. Χιλιάδες δανειολήπτες αντιμετωπίζουν καθημερινά μια τεράστια οικονομική αγωνία.

Πώς θα αποπληρώσουν τα χρέη τους;

Πώς θα σώσουν το σπίτι τους;

Πώς θα γλιτώσουν από τις εισπρακτικές;

Ποιο θα είναι το αποτέλεσμα;

Κάποια στιγμή, που δυστυχώς δεν είναι μακριά,  αρκετοί δανειολήπτες θα αδυνατούν να καταβάλλουν πλέον τις οφειλές τους, με αποτέλεσμα να βρεθούν αντιμέτωποι με τον κίνδυνο να χάσουν το σπίτι τους για ένα κομμάτι ψωμί.

Επίσης θα διαπιστώσουν τότε, ότι αν και στερήθηκαν τόσο οι ίδιοι όσο και η οικογένεια τους σημαντικά πράγματα, παρόλα αυτά δεν πέτυχαν τίποτα.

Επιβάρυναν την περιουσία τους με περισσότερα εμπράγματα βάρη (προσημειώσεις, εγγυήσεις, κλπ), δεν μείωσαν τα κεφάλαια των οφειλών τους αφού πλήρωναν μόνο τόκους και επιπλέον θα έχουν μεταφέρει και τα χρέη στα παιδιά τους, αφού η περιουσία τους έχει επιβαρυνθεί με περισσότερες υποθήκες.

ΥΠΑΡΧΕΙ ΛΥΣΗ;

ΦΥΣΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ

Ο Νόμος 3869/2010, γνωστός ως Νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, θεσπίστηκε για να λύσει ένα διαρκές πρόβλημα που δυστυχώς η ελληνική κοινωνία θα αντιμετωπίζει για πολλά χρόνια. Κανείς δε πιστεύει σήμερα ότι είναι δυνατό τα επόμενα χρόνια να αποπληρωθούν δόσεις δανείων που ξεπερνούν σε αρκετές περιπτώσεις τα 700 – 800 ευρώ, με μισθούς και συντάξεις  των 700 ευρώ. Ο Νόμος ρυθμίζει όλα τα τραπεζικά δάνεια καθώς και τα δάνεια του ΤΑΜΕΙΟΥ ΠΑΡ/ΚΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ. Μάλιστα όταν πρόκειται για δάνειο από το Ταμείο Παρ/κών και Δανείων, αίρεται η σχετική παρακράτηση που γίνεται από μισθό ή σύνταξη με αποτέλεσμα να έχουμε σημαντική βελτίωση του μηνιαίου οικογενειακού εισοδήματος.

Οι έμποροι δεν υπάγονται στο Ν. 3869/2010. Παρόλα αυτά ακόμα και κάποιος που θεωρείται έμπορος κατά την έννοια του εμπορικού δικαίου, μπορεί να υποβάλλει σχετική αίτηση στις τράπεζες, ζητώντας ρύθμιση και κούρεμα των δανείων του. Η αίτηση, ακόμα και αν απορριφθεί από την τράπεζα, συνιστά απόδειξη συνεργάσιμου δανειολήπτη, που μπορεί να χρησιμοποιηθεί στο μέλλον κατά οποιουδήποτε μέτρου αναγκαστικής εκτέλεσης σε βάρος του.

ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ ΥΠΑΓΩΓΗΣ ΣΤΙΣ ΣΧΕΤΙΚΕΣ

ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΕΣ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ

1. Οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να σώσουν την κύρια κατοικία τους, αλλά και να προστατεύσουν το σύνολο της περιουσίας τους (προστασία τραπεζικών λογ/σμών, εφάπαξ, μισθών, συντάξεων, κλπ). Η αναστολή των πλειστηριασμών ισχύει μέχρι τα τέλη του έτους 2014. Είναι σίγουρο ότι το επόμενο έτος θα υπάρξει απελευθέρωση και για τη διεξαγωγή πλειστηριασμών πρώτης και κύριας κατοικίας.  

2. Οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίσουν τις δόσεις των δανείων τους, στα πλαίσια που τους επιτρέπει το οικογενειακό τους εισόδημα. Για το λόγο αυτό στις περιπτώσεις που το οικογενειακό εισόδημα δεν επιτρέπει την πλήρη αποπληρωμή των δανείων, προβλέπεται μερική ή ολική διαγραφή του χρέους.

3. Εκτός από την προστασία της κύριας κατοικίας, ο Νόμος παρέχει την δυνατότητα αποπληρωμής των σχετικών δανείων με πάγωμα των τόκων.   Με τον τρόπο αυτό δεν επιβαρύνονται με υπέρογκους τόκους οι οφειλέτες.

4. Τα Ειρηνοδικεία χορηγούν προσωρινή διαταγή, σύμφωνα με την οποία απαγορεύεται οποιαδήποτε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης στην   περιουσία   όσων   υπάγονται   στις   προστατευτικές διατάξεις του νόμου.  Ακόμα λοιπόν και αν αρθεί το πάγωμα των πλειστηριασμών οι δανειολήπτες προστατεύονται.

5. Όσοι δεν έχουν κινητή  και ακίνητη επίσης περιουσία  πρέπει  επίσης να  υπαχθούν στη ρύθμιση για να προστατεύσουν την μελλοντική τους περιουσία. Το ίδιο πρέπει να κάνουν και οι εγγυητές οι οποίοι κινδυνεύουν σε περίπτωση που ο πρωτο – οφειλέτης δεν εξυπηρετεί τα δάνεια του.

6. Η υπαγωγή του οφειλέτη σε μια δυνατή ρύθμιση με βάση το σημερινό του εισόδημα θα τον οδηγήσει στην αποπληρωμή του χρέους και έτσι η περιουσία του οφειλέτη θα αποδεσμευτεί από εμπράγματα βάρη. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα αφήσουμε χρέη στα παιδιά μας.

ΔΙΚΑΣΤΙΚΕΣ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΔΑΝΕΙΩΝ

ΟΦΕΙΛΕΤΗΣ  Α

(ΣΥΝΤΑΞΙΟΥΧΟΣ ΜΕ ΜΗΝΙΑΙΟ ΟΙΚ. ΕΙΣΟΔΗΜΑ 1.200 ΕΥΡΩ)

ΣΥΝΟΛΟ ΟΦΕΙΛΩΝ: 142.000,00 ΕΥΡΩ

ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΙΚΗ ΑΞΙΑ ΚΥΡΙΑΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ: 61.000 ΕΥΡΩ

ΔΙΚΑΣΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΗ

ΠΟΣΟ ΔΟΣΗΣ: 370,00€

ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ 15 ΕΤΗ

ΣΥΝΟΛΙΚΟ ΠΟΣΟ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ :66.600€

ΚΟΥΡΕΜΑ ΔΑΝΕΙΟΥ : 142.000 – 66.600 = 75.400

ΟΦΕΙΛΕΤΗΣ  Β

(ΑΝΕΡΓΟΣ ΕΤΩΝ 52 ΜΕ ΜΗΔΕΝΙΚΟ ΜΗΝΙΑΙΟ ΕΙΣΟΔΗΜΑ)

ΣΥΝΟΛΟ ΟΦΕΙΛΩΝ: 41.000,00 ΕΥΡΩ

ΧΩΡΙΣ ΚΥΡΙΑ ΚΑΤΟΙΚΙΑ

ΔΙΚΑΣΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΗ

ΠΟΣΟ ΔΟΣΗΣ: 80,00€

ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ 4 ΕΤΗ

ΣΥΝΟΛΙΚΟ ΠΟΣΟ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ :3.840€

ΚΟΥΡΕΜΑ ΔΑΝΕΙΟΥ : 41.000 – 3.840 = 37.160

ΟΦΕΙΛΕΤΗΣ  Γ

(ΓΥΝΑΙΚΑ ΜΕ ΑΝΑΠΗΡΙΑ ΔΙΑΖ/ΜΕΝΗ ΕΤΩΝ 42

ΜΕ ΜΗΝΙΑΙΟ ΕΙΣΟΔΗΜΑ 900,00 ΕΥΡΩ)

ΣΥΝΟΛΟ ΟΦΕΙΛΩΝ: 86.000,00 ΕΥΡΩ

ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΙΚΗ ΑΞΙΑ ΚΥΡΙΑΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ: 44.000 ΕΥΡΩ

ΔΙΚΑΣΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΗ

ΠΟΣΟ ΔΟΣΗΣ: 180,00€

ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ 16 ΕΤΗ

ΣΥΝΟΛΙΚΟ ΠΟΣΟ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ :34.560€

ΚΟΥΡΕΜΑ ΔΑΝΕΙΟΥ : 86.000 – 34.560 = 51.440€

Στην τράπεζα μου έλεγαν ότι ο νόμος

Κατσέλη καταργήθηκε

Εκτός από την γνωστή τακτική καταχρηστικότητας που ακολουθούν πολλά τραπεζικά ιδρύματα στην χώρα μας, υπάγοντας τούς δανειολήπτες σε ρυθμίσεις που αφορούν μόνο την εξόφληση τόκων και όχι και του κεφαλαίου, ακολουθούν και την τακτική της παραπληροφόρησης. Ενημερώνουν ψευδώς ότι ο Νόμος που αφορά την προστασία των υπερχρεωμένων νοικοκυριών καταργήθηκε ή θα καταργηθεί. Ο νόμος 3869/2010 ψηφίστηκε από την Ελληνική Βουλή και είναι πλέον νόμος του κράτους. Θα προστατεύει όσους υπάγονται στις ρυθμίσεις του και μάλιστα στα πλαίσια της συνταγματικής επιταγής που αφορά το λεγόμενο δικαίωμα Δικαστικής προστασίας – ακροάσεως (άρθ.  20 παρ. 1 και 2). Θα συνεχίσει μάλιστα να προστατεύει όσους έχουν υπαχθεί, ακόμα και στην απίθανη περίπτωση που τυχόν στο μέλλον τροποποιηθεί ή καταργηθεί.

Να ακολουθήσω τι ρύθμιση που μου

πρότεινε η τράπεζα;

Τα τελευταία στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ (Εθνική Στατιστική Υπηρεσία – τελευταίο 3μηνο του 2012) δείχνουν ότι το 85% των δανειοληπτών που έκαναν ρύθμιση, ζητούν νέα ρύθμιση γιατί δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις. Αρκετοί δανειολήπτες ανακάλυψαν ότι κατά το χρόνο που ακολούθησαν τη ρύθμιση τα ποσά που κατέβαλλαν, έστω και με μικρότερη δόση, στην ουσία εξόφλησαν τόκους που επιβάρυναν το κεφάλαιο δανεισμού λόγω της επιμήκυνσης αποπληρωμής. Σε αρκετές περιπτώσεις επιβαρύνθηκαν και τα έξοδα μιας επιπλέον εγγραφής προσημείωσης στο ακίνητο τους, δεσμεύοντας με επιπλέον εμπράγματα βάρη την ακίνητη περιουσία τους.

Θα σταματήσουν οι εισπρακτικές να με

βομβαρδίζουν καθημερινά;

ΝΑΙ. Ο λόγος είναι ότι με την υποβολή σας στο Ν.3869/2010 οι τράπεζες γνωρίζουν πλέον ότι θα αναμένετε την Απόφαση του Δικαστηρίου για να αρχίσετε να καταβάλλετε τις δόσεις σας. Θα αποσύρουν για το λόγο αυτό το όνομα σας από τη «λίστα» των οφειλετών που υπάγονται σε μια καθημερινή τηλεφωνική πίεση.

Γιατί η τράπεζα μου πρότεινε νέα σύμβαση με χαμηλότερο επιτόκιο;

Με την υπογραφή νέας δανειακής σύμβασης δεν μπορεί να υπαχθεί το σχετικό δάνειο στη ρύθμιση, εάν δεν περάσει ένας χρόνος από την ημερομηνία υπογραφής.  Με τον τρόπο αυτό δίνεται η δυνατότητα στη τράπεζα  να σας επιβαρύνει με νέα έξοδα και τόκους.

Μου προτάθηκε χαμηλότερη δόση;

Με προβαλλόμενο «όφελος» τη μείωση της μηνιαίας δόσης, η οποία βέβαια θα διατηρηθεί για 12 ή 24 μήνες, ενώ στη συνέχεια αυξάνεται στα προηγούμενα επίπεδα ή σε αρκετές περιπτώσεις σε ακόμη μεγαλύτερα, οι τράπεζες προτείνουν την ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΑΣΗ των παλαιών συμβάσεων με νέες. Ταυτόχρονα πιέζουν τον δανειολήπτη να συναινέσει στην εγγραφή προσημείωσης υποθήκης σε οποιοδήποτε ακίνητο του με δικά του φυσικά έξοδα. Το αποτέλεσμα είναι ότι ο δανειολήπτης πληρώνει τόκους πολλαπλάσιους από αυτούς που θα πλήρωνε αν ΔΕΝ είχε αντικαταστήσει την παλιά με τη νέα σύμβαση και βέβαια η τράπεζα έχει εξασφαλίσει την απαίτηση της με εμπράγματη ασφάλεια (προσημείωση στο ακίνητο του οφειλέτη).

Τελικά πόσα έχω πληρώσει;

Οι περισσότεροι δανειολήπτες αποδεικνύεται ότι θα πληρώσουν για μια 20ετή ή 25ετή δανειακή σύμβαση το διπλάσιο του κεφαλαίου που δανείστηκαν. Φυσικά αυτό θα συμβεί σε περίπτωση που η εξυπηρέτηση του δανείου γίνεται κανονικά. Σε περίπτωση καθυστερήσεων η επιβάρυνση θα έχει ως τελικό αποτέλεσμα να ξεπεράσει το τελικό κεφάλαιο οφειλής το τριπλάσιο του αρχικού δανείου.

ΜΗ ΔΙΣΤΑΖΕΙΣ ΝΑ ΕΝΗΜΕΡΩΘΕΙΣ

ΚΛΕΙΣΕ ΤΩΡΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

ΤΗΛ. 210 2280300 & 6977 451429

ΣΤΑΘΗΣ ΠΑΝΤΑΖΗΣ 

ΔΙΚΗΓΟΡΟΣ / ΟΙΚΟΝΟΜΟΛΟΓΟΣ 

 ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗΣ